2025년 4월 가계대출 급증 원인은? 토지거래허가제 해제 여파 분석

2025년 4월 가계대출이 다시 5조 원 넘게 급증하며 금융시장에 긴장감을 주고 있습니다. 특히 강남권 토지거래허가구역 해제 이후 주택 거래가 활발해지면서 주택담보대출 수요가 폭발한 것이 주요 원인으로 지목되고 있습니다. 오늘은 4월 가계대출 증가의 배경과 향후 전망에 대해 정리해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 4월 가계대출 5.3조 원 증가↑ 3월보다 7배 가까이 늘어나

• 전체 가계대출 증가액 : 5조 3천억 원
• 3월 증가폭 : 7천억 원
• 은행권 증가액 : 4조 8천억 원
• 2금융권 증가액 : 5천억 원

 

특히 주택담보대출(전세자금대출 포함)은 4조 8천억 원이 늘어났으며 신용대출도 1조 2천억 원 증가해 전체 대출 증가폭의 상당 부분을 차지했습니다.

 

 

 토지거래허가제 해제 → 강남 아파트 거래량 증가 → 대출 확대

2025년 3월 서울 강남권 일부 지역에서 토지거래허가구역이 해제되면서 아파트 매매가 다시 활기를 띠기 시작했습니다. 실제로 3월 수도권 아파트 매매량은 2만 6천 호로, 1월 대비 1만 5천 호 증가했습니다. 이런 거래 증가분이 잔금 지급 시점인 4월에 본격적으로 대출 증가로 연결됐다는 분석입니다.

 

 

 당분간 가계대출 증가세는 이어질 전망

한국은행은 주택거래와 대출 사이에 평균 2~3개월의 시차가 있는 점을 들어 5월에도 가계대출은 늘어날 가능성이 크다고 전망했습니다.

 

박민철 한국은행 시장총괄팀 차장
“2~3월 주택 거래가 증가한 영향이 4월에 나타났고 상여금 유입 등 계절 요인이 사라지며 증가폭이 확대됐다.”

 

 

 7월 3단계 DSR 시행 전 '선수요' 우려

2025년 7월부터는 3단계 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 시행됩니다. 이에 따라 대출 규제가 더 강화될 것으로 보여 이 전에 미리 대출을 받으려는 수요(선수요)가 몰릴 수 있다는 우려도 커지고 있습니다.

 

DSR 강화 내용
→ 고소득자도 모든 부채 상환 능력을 심사
→ 2금융권까지 DSR 적용 강화 예정

 

 

 금융당국의 대응은

금융당국은 가계부채 급증을 막기 위해 모니터링 강화와 가계부채 관리조치를 적극적으로 추진하겠다고 밝혔습니다. “금리 인하 기대, 가정의 달 소비, DSR 규제 회피 등 복합 요인이 대출 확대에 작용 중이다.” – 금융당국 관계자

 

 

 기업대출도 급증 2020년 이후 최대 폭

한편 4월 은행의 기업대출도 14조 4천억 원 증가. 2020년(27조 9천억 원) 이후 가장 큰 폭의 증가세를 보였습니다. 이는 미국 무역정책 대응을 위한 정책자금 공급 증가에 따른 것으로 보입니다.

 

 

 요약 : 왜 4월 가계대출이 급증했을까

원인	내용 요약
토지거래허가구역 해제	강남권 주택 거래 증가 유발
거래-대출 간 시차 발생	잔금 지급 시점에 대출 확대
계절 요인 소멸	상여금 유입 사라지며 대출 증가 폭 확대
7월 DSR 규제 도입 예정	규제 전 '대출 미리 받기' 수요

 

 

 

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 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 가계대출이 왜 4월에 급증했나요?

A. 3월 주택 거래 증가의 영향이 대출로 이어지는 시차 효과와, 토지거래허가구역 해제 후 거래량 증가가 맞물려 나타난 현상입니다.

 

Q. 앞으로도 대출이 계속 증가할까요?

A. 한국은행은 5월에도 증가세가 이어질 것으로 보고 있으며, 7월 DSR 시행 전까지는 선수요도 발생할 가능성이 높다고 분석하고 있습니다.

 

Q. 가계대출 줄이려면 어떻게 해야 하나요?

A. 대출 금리 변동성을 고려해 고정금리 상품을 활용하고, DSR 도입 전 불필요한 추가 대출을 자제하는 것이 좋습니다.

 

 

 마무리 : 가계부채 관리 지금이 중요합니다

2025년 4월의 가계대출 급증은 단순한 계절적 현상이 아닌 정책 변화와 규제 시차, 소비 심리 등이 복합적으로 작용한 결과입니다. 특히 DSR 강화 전의 '대출 선점' 움직임이 더해지면서 당분간은 대출 증가세가 이어질 가능성이 크기 때문에 금융 소비자 개개인의 철저한 재무 관리가 필요한 시점입니다.